Tôi đã đăng ký vì phí bảo hiểm rẻ... Không thể tin nổi chuyện này

Các cơ quan tài chính bắt đầu áp dụng hướng dẫn giả định tỷ lệ hủy bỏ bảo hiểm không hủy bỏ hoặc giảm hủy bỏ từ tháng này, khiến các công ty bảo hiểm thiệt hại chính đồng loạt tăng phí bảo hiểm của các sản phẩm này.

Bảo hiểm không giảm phí hoặc giảm phí thấp là loại sản phẩm thu hút sự quan tâm của người tiêu dùng vì khi chấm dứt hợp đồng giữa chừng, không có hoặc rất ít khoản hoàn trả.

Tuy nhiên, khi các công ty bảo hiểm bị chỉ trích vì đặt tỷ lệ hủy bỏ quá lạc quan để làm tăng thành tích, các cơ quan tài chính đã thiết lập hướng dẫn để điều chỉnh điều này. Kết quả là, việc tăng phí bảo hiểm trở nên không thể tránh khỏi, theo giải thích của ngành công nghiệp.

Tỷ lệ tăng giá đã khác nhau tùy từng công ty bảo hiểm.

Hyundai Marine đã tăng phí bảo hiểm của các sản phẩm chính trung bình 7,8%, Samsung Fire tăng 6,3%, KB Insurance tăng 5,0%, và DB Insurance tăng 4,1%. Một số sản phẩm còn có mức tăng vượt quá 30%.

 

Chi phí bảo hiểm tổng hợp cho nam giới độ tuổi 40 đã tăng 32,7% so với tháng trước bởi KB Shinbo, trong khi Samsung Fire và DB Shinbo cũng ghi nhận mức tăng hai chữ số.

Khi tin tức về việc phí bảo hiểm tăng đột biến được công bố, người tiêu dùng đã phản ứng rằng: "Nếu thế này thì tại sao lại nói là rẻ?"

Các chuyên gia trong ngành bảo hiểm cho biết, "Các công ty bảo hiểm đã quá lạc quan trong việc dự đoán tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng trước đây và lần điều chỉnh này đã ảnh hưởng lớn đến họ," và "Ngược lại, những công ty đã ước tính một cách thận trọng thì mức tăng phí bảo hiểm ít hơn hoặc thậm chí một số sản phẩm còn giảm phí."

Trong ngành đại lý bảo hiểm pháp nhân GA, người ta dự đoán rằng cạnh tranh về giá giữa các sản phẩm sẽ ngày càng gay gắt do phí bảo hiểm đóng vai trò là yếu tố then chốt trong việc lựa chọn bảo hiểm.

 

Năm ngoái, các công ty bảo hiểm đã đạt được thành tích cao nhất từ trước đến nay, nhưng tỷ lệ khả năng thanh toán (RBC) của các công ty bảo hiểm lại giảm mạnh.

Tỷ lệ khả năng thanh toán của các công ty bảo hiểm lớn như Samsung Life, Hanwha Life, KB Insurance đều giảm, và một số công ty bảo hiểm nhỏ chỉ vừa vượt qua hoặc thấp hơn mức khuyến nghị của cơ quan tài chính là 150%.

Hiện tượng này được phân tích là do giảm vốn khả dụng khi các hướng dẫn về tỷ lệ hủy bỏ bảo hiểm không có hoặc ít hạn chế được phản ánh.

Giảm lãi suất thị trường và giảm tỷ lệ chiết khấu nợ bảo hiểm cũng trở thành những yếu tố gây áp lực lên tính ổn định tài chính của các công ty bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm đang huy động vốn bằng cách phát hành trái phiếu thứ cấp và chứng khoán có tính chất vốn chủ sở hữu. Chỉ riêng năm ngoái, đã có khoảng 8,6 nghìn tỷ won trái phiếu có tính chất vốn được phát hành, và dự kiến năm nay cũng sẽ tiếp tục phát hành.

 

Do chi phí sinh hoạt tăng cao do lạm phát và lãi suất cao, số người tiêu dùng không thể duy trì hợp đồng bảo hiểm đang tăng nhanh.

Trong cuộc khảo sát do Samsung Life thực hiện đối với các nhân viên tư vấn của công ty, lý do lớn nhất để hủy bỏ bảo hiểm được đưa ra là 'gánh nặng tài chính'.

Đặc biệt, các sản phẩm không giảm hoặc giảm ít đã từng được bán với lợi thế là "phí bảo hiểm rẻ", nhưng lần tăng phí bảo hiểm này lại dẫn đến gánh nặng tài chính gia đình ngày càng lớn hơn.

Các công ty bảo hiểm giải thích rằng đây là các biện pháp không thể tránh khỏi nhằm tăng cường tính ổn định tài chính, nhưng người tiêu dùng cho rằng họ phải gánh chịu thêm chi phí mà không nhận được hướng dẫn đầy đủ.

Các chuyên gia cảnh báo rằng cần phải tổ chức lại toàn bộ phương pháp tính phí bảo hiểm và cấu trúc sản phẩm, nếu không thể lấy lại niềm tin của người tiêu dùng thì thị trường có thể sẽ bị thu hẹp chính nó.

 

====================================

 

Cố gắng giảm thiểu dù chỉ một chút, nên tôi đã điều chỉnh bảo hiểm và lại đi tư vấn lần nữa...

 

Những người đó tự ý tăng phí bảo hiểm rồi bắt tôi phải trả... những khách hàng đáng thương phải chịu đựng.

 

Cuối cùng thì chỉ có công ty bảo hiểm là tốt thôi...