J'ai souscrit parce que la prime d'assurance était abordable... mais c'est incroyable.

Les autorités financières ont appliqué à partir de ce mois-ci des lignes directrices sur les hypothèses de taux de résiliation pour les assurances sans ou à faible résiliation, ce qui a conduit les principales compagnies d'assurance dommages à augmenter simultanément les primes de ces produits.

Les assurances à prime fixe ou variable ont attiré l'attention des consommateurs en raison de leur faible prime, malgré l'absence ou la faiblesse des remboursements en cas de résiliation anticipée.

Cependant, lorsque des critiques ont été formulées selon lesquelles les compagnies d'assurance avaient fixé des taux de résiliation excessivement optimistes pour gonfler leurs résultats, les autorités financières ont élaboré des lignes directrices pour rectifier la situation. En conséquence, une augmentation des primes d'assurance est devenue inévitable, selon les explications de l'industrie.

Le taux d'augmentation variait selon les compagnies d'assurance.

Hyundai Marine & Fire Insurance a augmenté les primes de ses produits phares en moyenne de 7,8 %, tandis que Samsung Fire & Marine Insurance a augmenté de 6,3 %, KB Insurance de 5,0 %, et DB Insurance de 4,1 %. Certains produits ont vu leur tarif augmenter de plus de 30 %.

 

Le montant de la prime d'assurance intégrée pour un homme dans la quarantaine a augmenté de 32,7 % par rapport au mois précédent chez KB Insurance, tandis que Samsung Fire & Marine Insurance et DB Insurance ont également enregistré des taux d'augmentation à deux chiffres.

Lorsque la nouvelle de la forte augmentation des primes d'assurance a été annoncée, les consommateurs ont réagi en se demandant : « Si c'est comme ça, pourquoi l'avoir dit que c'était bon marché ? »

Les responsables du secteur de l'assurance ont déclaré : « Les compagnies d'assurance qui avaient précédemment estimé de manière trop optimiste le taux de résiliation ont été fortement affectées par cette révision », ajoutant que « en revanche, celles qui avaient adopté une estimation prudente ont vu une augmentation limitée ou même une baisse de leurs primes pour certains produits ».

Dans l'industrie des agences d'assurance corporatives (GA), il est prévu que la concurrence sur les prix entre les produits s'intensifie, car la prime d'assurance joue un rôle clé dans le choix de l'assurance.

 

L'année dernière, les compagnies d'assurance ont enregistré leurs meilleurs résultats historiques, mais leur ratio de solvabilité (RBC) a en fait fortement diminué.

Le ratio de solvabilité des principales compagnies d'assurance telles que Samsung Life, Hanwha Life et KB Insurance a tous diminué, et certaines petites compagnies d'assurance ont à peine dépassé ou sont tombées en dessous du niveau recommandé par les autorités financières, soit 150 %.

Ce phénomène est analysé comme étant dû à la réduction du capital disponible suite à l'intégration des lignes directrices sur le taux de résiliation des assurances sans ou à faible déchéance.

La baisse des taux d'intérêt du marché et la réduction du taux d'actualisation des passifs d'assurance ont également constitué des facteurs pesant sur la solidité financière des compagnies d'assurance.

Les compagnies d'assurance cherchent à renforcer leur capital en émettant des obligations subordonnées et des titres de capital. L'année dernière, des obligations de capital d'une valeur de 8,6 trillions de wons ont été émises, et leur émission devrait se poursuivre cette année.

 

En raison de la hausse du coût de la vie et des taux d'intérêt élevés, le nombre de consommateurs incapables de maintenir leurs contrats d'assurance augmente rapidement.

Dans une enquête menée par Samsung Life auprès de ses agents, la raison principale de la résiliation des assurances a été identifiée comme étant la « charge financière ».

En particulier, les produits sans déduction ou à faible déduction ont été vendus dans le passé en mettant en avant des « primes d'assurance abordables », mais cette augmentation des primes a en réalité accru la charge financière des ménages.

Les compagnies d'assurance expliquent qu'il s'agissait de mesures inévitables pour renforcer leur solidité financière, mais les consommateurs estiment qu'ils ont dû supporter des coûts supplémentaires sans avoir été suffisamment informés.

Les experts avertissent qu'il est nécessaire de revoir entièrement la méthode de calcul des primes d'assurance et la structure des produits, et que si la confiance des consommateurs n'est pas restaurée, le marché lui-même pourrait se contracter.

 

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Je tente même de réduire ne serait-ce qu'un peu, en ajustant l'assurance et en consultant à nouveau...

 

Les pauvres consommateurs qui doivent payer si les assurances augmentent arbitrairement leurs primes...

 

Finalement, c'est seulement l'assurance qui en profite...