9月から預金者保護限度額が1億円に...どこまで保護されるのか

預金者保護の上限が、今年の9月から5000万円から1億円に引き上げられる。銀行だけでなく、信用金庫・農協・新村金庫などの金融機関が倒産した場合に、顧客が預けたお金を守る範囲が1億円まで拡大される。

金融委員会はこれに伴い、16日から翌月25日まで預金者保護法令など6つの施行令を改正する立法予告作業に着手すると15日に明らかにした。その後、金融委の決議、法制処の審査、副長官会議・閣議の決議を経て、今年の9月1日から改正された制度が施行される。

予報の上限が上がるのは24年ぶりです。預金保護の安全網が拡大されることで、個人投資家の資産戦略にも大きな変化が予想されます。相対的に金利の高い場所を探して資金が移動する「マネームーブ」現象が起こる可能性があります。変わる内容について質疑応答形式で解説します。

1億ウォンまで保護される商品は。

▶市中銀行、信用金庫、農協・水協・新協・森林組合・マルチ金庫などの相互金融機関の定期預金などです。証券会社の預託金や保険会社の保険契約も保護限度額が5000万円から1億円に引き上げられます。ただし、保護の主体はそれぞれ異なります。現在、預金保険公社は預金者保護法に基づき、銀行の定期預金・普通預金や外貨預金、証券会社の預託金、保険会社の保険契約などを保護しています。新協金庫や農協・水協などの相互金融機関は、新協金庫法や農協構造改善法などの別の法的根拠に基づき、自らの基金で最大5000万円まで預金保護措置を行っています。今回、政府が預金者保護法令をはじめ、新協金庫法・農協法令など6つの施行令を同時に改正し、上限引き上げに踏み切ったのもこの理由によるものです。

郵便局の預金も保護されますか。

▶郵便局は預金者保護法の対象外です。国家が運営する機関であるため、郵便局の預金・保険は預金全額を保護する仕組みになっています。その代わり、一般の金融機関が販売する預金に比べて金利水準は低いです。

利子も保護の対象ですか。

▶1億ウォンまで保護される対象は元金と利息（元金と利子）です。もしA銀行の預金に加入していて、元金に利息を含めた合計金額が1億1000万円であれば、1億円を超える1000万円については保護されません。万一に備えるためには、1億円をぎっしり満たして元金を入れるよりも、予想される約定利息まで含めた金額を基準にお金を入れる方が良いです。最近人気を集めている外貨預金は、事故発生当日の為替レートを基準に適用し、韓国ウォンに換算した金額を決定します。

対象から除外される商品は。

▶ミューチュアルファンド、マネーマーケットファンド（MMF）、リパーチャブル債券（RP）、譲渡性預金証書（CD）、確定給付型退職年金積立金、後順位債券などは当初保護対象ではない。したがって、1億円の引き上げ対象にも含まれない。金融商品に加入する際には、預金者保護除外条件に該当しないかどうかを念入りに確認する必要がある。国内金融機関の海外支店に預けた預金なども保護対象ではない。

預金保険機構の保証範囲は、預金者一人あたり預金総額で最大1,000万円までです。したがって、あなたが保有している3つの預金の合計額がこの範囲内であれば、全額保護されます。ただし、預金の種類や条件によって異なる場合もあるため、詳細は預金保険機構に直接ご確認ください。

▶金融会社や個人投資家ごとに保護基準が設定されている。例えば、B貯蓄銀行でそれぞれ3000万円、4000万円、5000万円など合計1億2000万円の預金に加入していた場合、B貯蓄銀行が倒産したときには9月から1億円まで保護される。残りの2000万円は保護対象外である。金融会社や業界が異なる場合は別途1億円まで保護される。例えば、C貯蓄銀行で合計1億2000万円の預金に加入している人がD市中銀行の預金にも1億円を預けていた場合、C貯蓄銀行とD市中銀行の預金それぞれについて1億円ずつ保護される。