(问题) 失智症保险和护理保险，老年准备的必需品吗？

我是一人家庭，没有结婚计划。

最近看电视经常听到关于失智症保险、护理保险之类的内容。

一想到老年，心情就会变得有些沉重。健康长寿虽然像梦想一样美好，但也担心会遇到像失智症这样的不速之客。尤其是最近在新闻或纪录片中看到失智症患者和家属的故事时，总会隐隐产生“会不会是我？”的担忧。因此，我开始思考是否真的需要购买失智症保险或护理保险。
即使家人亲自照料，时间和心力的负担也非常沉重。政府的老年长期护理保险如果不是一级或二级，支持时间每天只有3到4小时，坦白说非常不足。看到这样的现实，提前通过保险做准备似乎是相当明智的选择。

但是，我在考虑这是否真的必要。
失智症保险的月保费大约在5万到8万韩元左右，即使在30到40岁时购买，从长远来看也可能成为负担。而且，理赔条件有时也相当严格。失智症的诊断是以临床失智量表（CDR）为标准，但也有一些产品不保障轻度失智（CDR 1~2）。提前解约时，退还金额可能低于已缴保费……
政府的老年长期护理保险最近也进行了改善，轻度认知障碍患者现在可以享受五级或认知支持等级的福利。此外，已有的寿险中的疾病后遗障碍附加险也可能提供一定的保障。看到这些选择，我开始觉得，认知障碍保险可能并非绝对必要。
失智症保险和护理保险以及为养老做准备是否必不可少？