認知症保険と介護保険、老後の備えに必須？

私は一人暮らしで、結婚の予定はありません。

最近テレビを見ると、認知症保険や介護保険の話が多く出てきますね。

老後のことを考えると、心が少し重くなることがあります。健康に長生きするのは夢のようなことですが、その分、認知症のような不意の訪問者が現れるのではないかと心配になることもあります。特に最近のニュースやドキュメンタリーで認知症の患者や家族の話を耳にすると、「もしかして自分も？」という不安がじわじわと湧き上がってきます。だからこそ、認知症保険や介護保険は本当に必要なのかと考え始めました。
家族が直接介護を担当しても、時間と心の負担は非常に大きいです。政府の高齢者長期介護保険は、1〜2等級でないと1日3〜4時間の支援にとどまるため、正直言って非常に不足していると感じます。この現実を見ると、保険で事前に備えるのがかなり賢明に思えます。

しかし、本当に必要なのかどうか悩んでいます
認知症保険の月額保険料は5万〜8万円程度ですが、30〜40代で加入しても長期的には負担になることがあります。さらに、保険金支給の条件がかなり厳しい場合もあります。認知症の診断はCDR（臨床認知症尺度）を基準としますが、軽度認知症（CDR 1〜2）を保障しない商品もあります。途中解約すると返戻金が払込額より少なくなることもあるので…。
政府の高齢者長期介護保険は最近、軽度認知症患者も5等級や認知支援等級で恩恵を受けられるように改善されました。また、既に加入している生命保険の疾病後遺障害特約である程度備えることもできるかもしれません。こうした選択肢を見ると、認知症保険が必ずしも必要不可欠ではないのではないかという考えも浮かびます。
認知症保険と介護保険、老後の備えに必要ですか？