(問題) 失智保險與照護保險，老後準備的必備之選嗎？

我是一個人家庭，沒有結婚計劃。

最近看電視時常聽到失智保險、照護保險這些話題。

一想到退休，心情就會稍微變得沉重。健康長壽雖然像是夢想般的事情，但也擔心像失智症這樣的不速之客會來襲。尤其是最近在新聞或紀錄片中看到失智症患者和家屬的故事時，心裡就會不由自主地產生「會不會是我呢？」的焦慮感。因此，我開始思考失智症保險或護理保險是否真的必要。
即使家人親自照顧，時間和心力的負擔也非常沉重。政府的長期照護保險如果不是一、二級，支援時間每天只有3到4小時，說實話，實在是遠遠不夠的。看到這樣的現實，提前用保險做準備似乎是相當明智的選擇。

但是，我真的一定要嗎？
失智症保險的每月保費約在5萬到8萬韓元左右，即使在30到40歲時投保，從長遠來看也可能成為負擔。而且，理賠條件有時也相當嚴苛。失智症的診斷是以臨床失智評估量表（CDR）為基準，但也有一些產品不保障輕度失智（CDR 1~2）。提前解約時，退還金額可能會少於已繳保費……
政府的長期照護保險最近也改善了，讓輕度失智症患者可以享受五級或認知支持等級的福利。此外，透過已加入的壽險的疾病後遺障礙附加條款，也可能提供一定的保障。看這些選項，我開始覺得，失智症保險可能並非絕對必要。
失智症保險與照護保險，是否是為了應對老年生活的必備之選？